 |
|
 |
|
 |
חיסכון
חיסכון לטווח הארוך
החיסכון לטווח הארוך כשמו כן הוא - לגיל הפרישה או מינימום לגיל 60.
הכסף הנחסך מיועד למטרה אחת, לפנסיה.
כיום לכל חוסך במדינת ישראל יש 3 אפשרויות חיסכון לטווח הארוך. מדוע רק 3 אפשרויות אלו? כי רק באופציות אלו מקבלים המפקיד ומעסיקו הטבות מס ממס הכנסה (העובד מקבל החזר של 35% על הפקדתו והמעסיק מקבל החזר של 27%). גם העובד העצמאי נהנה מהטבות מס מוגדלות באפיקים אלו:
-
קופות גמל.
-
ביטוחי מנהלים.
-
קרנות פנסיה.
שלושת המסלולים מטרתם אחת - להבטיח לנו סכום כסף נאות לגיל הפרישה כדי שנוכל לחיות ברמת חיים טובה ולא נזדקק להטבות מקופות הסעד של המדינה.
ההבדל בין שלושת התוכניות הוא באופן מהות קבלת הכסף - כסכום חד פעמי או כקיצבה חודשית לכל ימי חיינו. ואם כקיצבה - מהו הסכום?
הבדל מהותי נוסף הוא אופן קבלת הכספים ע"י יורשינו אם חו"ח קרה אירוע ביטוחי והלקוח נפטר.
הבדל מהותי נוסף בין שלוש תוכניות אלו הוא אם חו"ח נפגענו ואיננו יכולים לעבוד, מה נותנת לנו כל תוכנית וכיצד היא תבטיח את המשך מצבנו הכלכלי.
לצערינו אין במדינת ישראל דעה חד משמעית מה עדיף ללקוח. כל כיוון מושך אליו וכל משווק יציין ויאמר כמשווק טוב שהוא... הטוב ביותר!
האמת -כמו תמיד - נמצאת איפשהו באמצע.
חשוב להדגיש כי דוד עמית סוכנות לביטוח חיים (2004) בע"מ משווקת את מוצריהם של ארבע חברות ביטוח, חמש קופות גמל ושלוש קרנות פנסיה.
לשירותכם:
 |
 |
 |
||
 |
|
|
